日前，近百名中國(guó)留學(xué)生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結(jié)，該事件引起媒體普遍關(guān)注。無(wú)獨(dú)有偶，前段時(shí)間，西班牙也發(fā)生了大量中國(guó)公民賬戶無(wú)法正常使用的情況，包括限制使用柜員機(jī)、禁止國(guó)際匯款、凍結(jié)賬戶、甚至直接要求關(guān)閉賬戶等。

據(jù)有關(guān)駐外使館了解，部分留學(xué)生賬戶被凍結(jié)的罪魁禍?zhǔn)卓赡苁?ldquo;私下?lián)Q匯”或者幫助別人換匯，有關(guān)賬戶因異常變動(dòng)遭當(dāng)?shù)鼐綉岩缮嫦酉村X而被凍結(jié)調(diào)查。

長(zhǎng)期以來(lái)，因匯率更優(yōu)惠、換匯門檻低，包括留學(xué)生在內(nèi)的海外中國(guó)公民私下?lián)Q匯習(xí)以為常。但是卻往往忽視這背后的的風(fēng)險(xiǎn)，給自己在當(dāng)?shù)氐膶W(xué)習(xí)、工作和生活造成負(fù)面影響。

一、私下?lián)Q匯可能遭遇詐騙

去年以來(lái)，中國(guó)駐英國(guó)、俄羅斯、加拿大、澳大利亞、韓國(guó)等使領(lǐng)館多次發(fā)布提醒，稱接到中國(guó)公民求助反映遭遇換匯詐騙。詐騙分子往往以“優(yōu)惠匯率”為誘餌對(duì)受害人進(jìn)行詐騙。受害人多通過(guò)朋友推薦認(rèn)識(shí)詐騙分子，在微信群中與對(duì)方聯(lián)系，輕信對(duì)方發(fā)來(lái)的銀行轉(zhuǎn)賬截圖，導(dǎo)致上當(dāng)受騙，遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二、私下?lián)Q匯涉嫌洗錢犯罪

私下?lián)Q匯最大的隱患在于無(wú)法保證對(duì)方資金來(lái)源合法性，易淪為洗錢鏈條的一環(huán)。在各國(guó)加大對(duì)洗錢案件查處打擊力度的背景下，犯罪團(tuán)伙利用留學(xué)生來(lái)實(shí)施洗錢活動(dòng)屢見不鮮。

目前，世界上很多國(guó)家都不斷加大打擊包括洗錢在的金融犯罪活動(dòng)的力度。高度重視打擊洗錢犯罪，是世界上最早通過(guò)刑事立法打擊洗錢犯罪的國(guó)家之一。去年10月成立國(guó)家經(jīng)濟(jì)犯罪中心，打擊嚴(yán)重有組織經(jīng)濟(jì)犯罪。西班牙也不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，嚴(yán)查偷運(yùn)巨額現(xiàn)金、代購(gòu)奢侈品變相幫助洗錢等行為。同時(shí)，大力強(qiáng)化對(duì)銀行監(jiān)管。當(dāng)?shù)劂y行一旦發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來(lái)有可疑之處，很可能采取凍結(jié)賬戶、無(wú)理由銷戶等手段。

如銀行賬戶使用較隨意，資金往來(lái)頻繁，就極易引起當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門警惕。如被調(diào)查人員無(wú)法證明賬戶資金來(lái)源的合法性，可能面臨錢款被沒(méi)收、罰款、行政處罰等，甚至陷入刑事犯罪訴訟當(dāng)中，直接影響在當(dāng)?shù)厍髮W(xué)、就業(yè)、征信、簽證申請(qǐng)等。

三、私下?lián)Q匯也涉嫌違反中國(guó)法律法規(guī)

根據(jù)2008年修訂的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數(shù)額較大的，由外匯管理機(jī)關(guān)予以警告，沒(méi)收違法所得，處違法金額30%以下的罰款……構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯的違法行為做出了更詳細(xì)更嚴(yán)格的解釋，其中明確規(guī)定，實(shí)施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第四項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

從中國(guó)有關(guān)法律法規(guī)中不難看出，如海外中國(guó)公民私下?lián)Q匯，無(wú)論是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、支付寶微信等平臺(tái)還是當(dāng)面交易，均涉嫌非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯的行為，達(dá)到一定數(shù)額的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，或?qū)⒚媾R罰款、拘役、5年以下有期徒刑甚至更嚴(yán)重的刑事處罰。

四、海外中國(guó)公民應(yīng)提高防范意識(shí)

外交部領(lǐng)事司提醒海外中國(guó)公民進(jìn)一步提高防范意識(shí)，采取有針對(duì)性措施規(guī)避有關(guān)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

一是務(wù)必通過(guò)正規(guī)合法渠道換匯。要全面了解并遵守當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)法律法規(guī)，對(duì)一些所謂以“優(yōu)惠匯率”換匯的行為要保持警惕，務(wù)必通過(guò)銀行等合法渠道換匯。同時(shí)，要避免小額多次存款等有洗錢嫌疑的行為。

二是在幫他人代購(gòu)、置業(yè)等行為中如涉及大筆資金，應(yīng)事先要求對(duì)方提供證明其資金來(lái)源合法性的證據(jù)。

三是如賬戶被凍結(jié)，請(qǐng)積極配合調(diào)查，與銀行等有關(guān)方面保持溝通，依法、理性維護(hù)自身合法權(quán)益。對(duì)于銀行提出的合法合規(guī)的要求，應(yīng)予以積極配合。對(duì)于銀行服務(wù)缺失甚至涉嫌違法的情況，特別是涉及歧視的言行，應(yīng)堅(jiān)決予以反對(duì)并妥善維護(hù)自身合法維權(quán)。

四是中國(guó)駐外使領(lǐng)館將在職責(zé)范圍內(nèi)積極協(xié)助海外中國(guó)公民維護(hù)自身正當(dāng)、合法權(quán)益，但也不會(huì)包庇任何違法犯罪行為。

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